贸易融资的四大模式

贸易融资指银行对进口企业或出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，着重强调业务的真实贸易背景。

近几年，随着我国企业与国际市场的联系更加紧密，贸易融资产品也增加了很多品种，今天我给大家介绍的就是常见的贸易融资四大模式。

以应收账款为基础的资产，如信用证、保函等银行贸易融资增信应收款类；银行chengduihuipiao、商业chengduihuipiao等银行增信票据类；依托供应链的保理融资债权类等，均具有请求债务人给付资金的权利，作为一种债权凭证，可成为资产证券化的基础资产。

因此，可证券化的贸易融资资产具有如下特征：基础：真实的贸易背景及基于贸易产生的债权债务关系还款来源：商品销售收入基础资产：信用证债权、票据收益权、保函债权、保理融资债权底层资产：贸易应收账款（债权）基础资产类别：信用证、票据、保理、保函

1.国 内 信 用 证

1.国内信用证（简称信用证）是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。我国信用证为以人民币计价，不可撤销的跟单信用证。

不可撒销信用证，是指信用证开具后在有效期内，非经信用证各有关当事人（即开证银行、开证申请人和受益人）的同意，开证银行不得修改或者撒消的信用证；国内信用证目前可以按照法律规定的条件进行修改和转让。

2.商 业 汇 票

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业chengduihuipiao和银行chengduihuipiao。商业chengduihuipiao由银行以外的付款人承兑（付款人为承兑人），银行chengduihuipiao由银行承兑。【”商业汇票的付款期限，Zui长不得超过6个月。

商业汇票结算是指利用商业汇票来办理款项结算的一种银行结算方式。与其他银行结算方式相比，商业汇票结算具有如下特点:商业汇票的适用范围相对较窄

商业汇票的使用对象也相对较少。未到期的商业汇票可以到银行办理贴现，从而使结算和银行资金融通相结合，有利于企业及时地补充流动资金，维持生产经营的正常进行。

3.保 理

保理 全称保付代理，1又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构)，由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的行为。

4.保 函

保函 又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。保函即为保证书，为了方便，一般公司及银行都印有一定格式的保证书，其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。