支付宝全民保怎么退款(全民保要求退全款步骤)

为了从我们口袋里掏出钱来,马爸爸也是花了很多心思打造噱头,在支付宝里,我们经常能看到这样的广告:

其实在我眼里,这些东西还不如余额宝好用......今天就来跟大家分析一下全民保养老金到底怎么样,文章的具体内容如下:

1. 全民保养老金是什么?

2. 全民保养老金值得买么?

3.购买年金险需要注意这两点

全民保养老金是什么?

全民保养老金是一款养老型年金险,简单理解就是退休后才开始领钱。

打个比方,我每年交一笔钱,等到六十岁时,每年都可以从保险公司那里领取一笔钱。

也就是说,我活的越久,领的越多。

全民保养老金的全名,叫作:人保寿险聚财宝养老年金险(分红型),我们先来看看他的产品形态:

在支付宝的页面我们可以也看到这款产品的主打卖点:

1.门槛低,1元就可投

传统意义上的年金险,保费往往都数千块至数万块不等,但是支付宝的全民养老金几乎零门槛

多少钱都可以投,一块钱也行,就好像小时候随手存钢镚在储蓄罐里似的。

马爸爸真的狠心,连一块钱都不放过。

2. 缴费灵活

可随时随地追加保费,支付宝在第一次投保后,可以选自由选择定投计划,养成每月存钱好习惯,每月自动扣费;也可以按次、按日、按周、按月缴费,完全跟随用户喜好。

3. 分红每月可取

支付宝全民保养老金每个月都有分红可以领取。

4. 身故给付

如果退休前身故,则返回保费或者给付现金价值最大者。

如果退休后还没领够20年就身故了,则按20年养老金补足剩余部分。

这几条乍一看真的还挺不错,既花不了多少钱,不会给自己造成负担,也有了养老保障。

对于月光的小年轻来说,支付宝又是个值得信赖的平台,这样的属性加成,简直让人不买不行。

但是先冷静一下,答应我,输入支付密码前,先看完下面的文章。

全民保值得买么?

答案是:不值得!

1.门槛低,但也要注意投保方法

说到缴费门槛低,多少钱都可以投,看起来好像真适合手头紧又存不下钱的90后。

但是我们需要注意的是,支付宝的随时追加和按月缴费其实都是坑啊。

全民保是一款只有趸交(一次性)方式的产品,也就是说虽然设计成每月、每年扣费,但是实际上相当于每次都是加保

举个简单的例子:A先生今年40岁,

选择一:一次性缴费50万,固定收益是按照40岁一次性缴纳50万作为核算,假设固定收益为1.91%

选择二:40岁缴费5万,41岁加保5万(第二年全民保只能算作追加保额),41岁缴费的那5万,实际上在保险公司的时间缩短了。

每年增加的部分是重新计算投资时间的,那综合起来固定收益可能只能达到1.89%。

这款产品所遵循的规律是:年龄越大时,追缴的返回收益越少,因为你在保险公司存钱的周期变短了。

如果你还是铁了心要购买这款产品,那么一次性缴费比一次次的追加或者按月、按年都要好得多。

只有一次性缴费,最后你拿到的钱才是最多的。

2.缴费灵活但保单灵活性差

可以按月缴、随时追加,表面上是缴费灵活,但是这和保单的灵活性是两回事。

年金险的灵活性是影响我们选择产品的重要因素之一。

由于年金险的持续期往往都比较长,如果在这期间我们出现经济问题,急需用钱,一般选择的途径就是退保。

全民保的收益率较低,可领取部分很少,退保损失极大。

举个例子:A买了这份年金险,20年后不幸得了癌症,手里急需用钱,想到自己有一份养老金,想要退保。

那么他买其他保险退保可能能拿回2倍的钱,但是买全民保只能拿回1.5倍。

如果是30年后生病,别的产品退保可能能拿回3倍的价值,但是全民保因为已经领取过养老金,现金价值归0,一分钱也拿不回来。

(全民保养老金领取后,现金价值就归0)

那我们接下来能选择的就只剩下了保单贷款这一条路,还需要额外计算贷款利息的部分,也是很不划算的。

3. 分红并不固定

首先你能领到的钱来源于两个不同的账户:

养老金账户:这部分钱是到退休后(女55岁,男60岁)每年领取的。

是你的固定收益,举个简单的例子,30岁男性,一次性投入1万元,到80岁:

我们可以看到,全民保的固定收益率只有1.91%,而另一款产品达到了3.88%。

分红账户:保险公司拿一部分钱投资获得分红,然后我们每月可以领分红,也能放入账户继续利滚利。

分红分低中高三档,其中最低档为保证收益,但这款产品的最低档利率为0,中档和高档非保证利益。

支付宝以及人保寿险并未披露中高档的利率是多少,合同中说明分红需要根据公司投资情况而定。

分红型产品一般都会有保底利率,比如信泰如意享万能账户最低的保底利率也是3%,但是全民保的保底利率为0。

也就是说如果人保寿投资情况不好,你能拿到的分红就是0,目前买过的人,整体年化收益大概在也仅在2.6%左右。

但参照其他保险公司之前推出的分红险曾出现过10年为0分红的情况,所以别轻易被“分红”两个字欺骗,也别被短暂的高收益欺骗,我们的保底利率远没有那么高。

虽然可以选择每月领取分红,但是分红为零的情况也极有可能出现。

这款产品灵活性还不如余额宝,所以这个功能噱头远远大于实用性。

4. 身故给付有玄虚

这一点需要结合现金价值来看,现金价值就是你退保或者身故后你依靠这份保单能拿回来的钱。

大多数分红型年金或者是其他年金,都有现金价值,但是全民保不同,现金价值有三种方式:

领取前身故或退保,可以退还产品的现金价值或保费最大者,这么算下来,现金价值还不如存在银行的收益高。

领取某年后身故或退保,返还现金价值为:应领取养老金总额-已领取金额。

领取超过20年后身故或退保,现金价值为0。

参照市面上其他较为优质的产品,不管有没有开始领取或者领完年金,只要身故,即可返还现价。

但全民保如果领取完20年后身故,是没有任何钱留给子女或者后代的。

如果你购买这款产品目的是资产传承,就可以打消这个念头了~

总的来说,这款产品性价比并不高。

年金险对于我们的生活来说也并不是必需品。

在购买这种保险之前,先问问自己是不是已经做好了疾病、意外等风险的保障工作,有闲钱有余力再去考虑这种保险。

如果一定要买,也要注意以下几个问题:

购买年金险时需要注意的问题

(一)退保很麻烦

年金险的退保会伴随着相当大的损失,一时冲动买了又想退保,是一件非常麻烦的事情。

所以在购买时一定要考虑清楚,不要刷到广告就随便投保一款产品,或者被高额的预定利率吸引盲目投保。

(二)不要超过自己的经济承受能力

有些人把年金险作为一种理财,期待它有高额稳定的回报,并且相对便于管理,所以把大部分收入拿来投资。

实际上这是一种很不理智的行为,比如年收入10万,投2万年金险,就是很不合理的投资了。

并不是每一个家庭都需要配置年金险,大部分人还是要先把自己与家庭的意外、疾病部分的保障配置齐全。

在家庭资产有很大盈余的情况下,再考虑年金险。

即使要买年金险,也要关注收益率,退保的现金价值、领取时间等问题。

买保险这个事,一定要多想想。

双十一、618还没买够?

小心再被马爸爸家的保险骗走你兜里的钱。

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